Виктор Баско: «Руководители кредитных организаций зачастую врут, а мы продолжаем таким руководителям верить»

Начальник Главного управления Центрального банка России по Ростовской области Виктор Баско рассказал об основных проблемах банковского сектора региона и о том, как руководители некоторых коммерческих банков препятствуют их решению.

По данным Центрального банка России по Ростовской области, за последний год капитал региональных банков возрос на 9,6%, совокупные  активы увеличились на 10%, кредитные вложения возросли на 35%, вклады физических лиц увеличились на 13,5%, доля просроченной задолженности по кредитам в совокупном объеме сократилось с 6,8% до 4%.

При этом на фоне позитивной динамики развития банковского сектора в целом, нельзя не увидеть нарастающие проблемы в ряде коммерческих банков.

Как отмечает глава ЦБ по Ростовской области,  основной причиной неудовлетворительного финансового положения в отдельных кредитных организациях является низкий уровень управления рисками, качества активов, достаточности собственных средств, а также неудовлетворительный внутренний контроль.

«Из года в год рост капитала банковского сектора отстает от роста активов. Сравнительный анализ стоимости активов в разы выше на балансе, чем его  реальная  рыночная стоимость. Ухудшение качества кредитного портфеля, неуправляемые риски скрываются посредством использования различных схем, - рассказывает Виктор Баско. - Руководители кредитных организаций зачастую врут, а мы продолжаем таким руководителям верить. Не ставим вопрос перед собственниками банков об их замене. Практика показывает, что банки рушатся из-за того, что их разворовывают. Из 22 отозванных Центральным банком лицензий за 2012 год 19 криминальные. Нам необходимо улучшить взаимодействие с правоохранительными органами. Необходимо помогать им, своевременно предоставляя информацию о допускаемых злоупотреблениях».

В целом по России 313 банков имеют рентабельность до 5%.Таким образом, по словам эксперта, быстрый и высокодоходный банковский бизнес небольших банков попросту невозможен.

За 2012 год совокупный финансовый результат кредитных организаций Ростовской области составил 1,8 млрд. рублей прибыли. Он превысил совокупную прибыль за 2011 год на 12,5%.

В совокупной прибыли региональных банков 86% прибыли приходится на долю коммерческого банка "Центр- инвест".  Две кредитные организации имеют убыток, еще одна подвергнута принудительной корректировке финансовых результатов. Таким образом, эффективность бизнеса оставшихся местных банков является невысокой.

По словам г-на Баско, сегодня руководители многих банков проводят операции с высокой концентрацией рисков, при этом данные операции не имеют очевидного экономического смысла. «Причем подход в данном направлении настораживает. Только проведем работу, направленную на прекращение сомнительных операций по обналичиванию денежных средств заведомо связанных друг с другом групп предприятий, как тут же появляется другая группа, которая продолжает заниматься обналичиванием. Такое положение дел дает основание предполагать о личной заинтересованности некоторых ответственных работников банка о проведении сомнительных операций, - комментирует Виктор Баско. - Более того, сейчас как грибы после дождя растут внутренние структурные подразделения, которые нагло на наш взгляд, занимаются обналичиванием.  А внутренний контроль во многих случаях отсутствует. Мы знаем десятки фирм, где удельный вес обналичивания занимает в обороте по счету до 80%. По некоторым руководителям мы поставим вопрос об их замене, вплоть до рассмотрения дел в суде».

По мнению главы ЦБ РФ по РО, еще одной серьезной проблемой является новая так называемая матричная система управления, которая вводится во многих филиалах. Она приводит к тому, что сотрудники филиалов, выявившие сомнительные операции по клиентам, не могут самостоятельно оперативно принять решение об их прекращении. Все решения по данному вопросу принимаются главой организации. Пока такой механизм работает, за границу выводятся значительные объемы денежных средств.

«Бывает еще «лучше», выявлением сомнительных операций клиентов филиала занимаются головные конторы. Однако возникает закономерный вопрос, а как же принцип  знай своего клиента? - возмущается г-н Баско. - Опытным  лжебизнесменам достаточно короткого промежутка времени для осуществления фиктивных операций в крупных масштабах. Результаты таких преобразований в управлении кредитных организаций и погоня за сокращением расходов могут обернуться критическим увеличением правового и репутационного  риска».

 Опыт работы Главного управления Центрального банка России по Ростовской области  показывает, что банки имеют возможности противостоять представителям теневой экономики, не нарушая законодательства.

В этих целях рекомендуется использовать следующие меры:

- Осуществлять политику " знай своего клиента". В данном случае необходимо как можно больше узнать о клиенте до открытия ему банковского счета.

«К сожалению, наши банки к вопросу идентификации клиента подходят формально. Не понимают, что именно на этом этапе и начинаются проблемы, связанные с их вовлечением в сомнительные схемы», - добавляет Виктор Баско.

-Использовать договорные отношения банка с клиентом и заключать такие договоры банковского счета, которые позволят банкам использовать возможность политики по минимизации вовлечения банка  в сомнительные схемы.

-Устанавливать для клиента обязанность предоставлять первичные документы, являющиеся основанием в проведении операции.

-Отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций, подписанных аналогом собственноручной подписи.

-Необходимость организации проведения работ по информационной безопасности кредитных организаций.

«Банком России принят стандарт обеспечения информационной безопасности организаций банковской системы РФ, регулирующий деятельность по противостояние угрозам информационной безопасности и ликвидации неблагоприятных последствий. Большинство руководителей кредитных организаций нашего региона приняли стандарт как руководство к действию. Однако 6 банков стандарт не приняли, полагаю этим руководителям необходимо развернуться лицом к решению вопросов обеспечения информационной безопасности, иначе последствия могут быть очень плачевными», - предупреждает г-н Баско.

Еще одним существенным фактором, влияющим на репутацию кредитной организации, по словам главы ЦБ по РО является подбор кадров.

Сегодня на территории области работают 16 кредитных организаций, 97 филиалов, 7 представителей, 1265 внутренних  структурных подразделений. При этом, согласно результатам исследования, наиболее слабо банковские услуги развиты в южном и Северо- Кавказском федеральных округах, где лишь треть жителей указали на наличие счета в российском банке. Тогда как в Уральском на это указало 50,6% населения, в Сибирском - 48,9%, в Центральном - 47,6%.

 Основной причиной столь плачевного состояния показателей в ЮФО, по мнению специалиста, является низкая финансовая грамотность населения и недоверие банковскому сектору экономики. Если банки ЮФО не будут следовать вышеуказанным рекомендациям, она вряд ли изменится в лучшую сторону в ближайшее время.