Индивидуальный инвестиционный счет – очевидные преимущества!

С 1 января 2015 года  российским инвесторам доступна новая услуга на фондовом рынке – индивидуальный инвестиционный счет. Это инструмент предназначен для широкого слоев населения  и предусматривает налоговые льготы для долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке. Об этом рассказывает Директор Ростовского филиала ИК «АТОН» Максим Худин.

Открыв ИИС,  каждый инвестор может воспользоваться налоговым вычетом в размере 13% от суммы, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, или освобождение от уплаты НДФЛ по итогам операций за весь период работы по счету (в сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете).

Если рассматривать в абсолютных цифрах, то получается следующее за счет гибкого использования различных инструментов – акций, ОФЗ, банковских облигаций, на инвестируемую сумму можно получить доход в размере около 9% на облигации федерального займа, 11-13% по облигациям крупных банков. При выборе  инструментов, номинированных в иностранной валюте, есть возможность получить дополнительный доход за счет курсовой разницы. Таким образом, совокупный доход по ИИС с учетом налогового вычета в 13% и доходности по ценным бумагам может достигать 20-23%.

Давайте рассмотрим на примере: инвестируем 400 000 рублей в облигацию федерального займа с купонным доходом,  возьмем 10% (для простоты расчета), если это изобразить в виде схемы, то получится следующее:


А значит, в 2018 году у вас будет около 585 000 рублей, со среднегодовой доходностью 15,36%, сейчас такого ни один банк не предлагает.

Инвестор, открывший ИИС, получает ряд преимуществ, которых раньше на фондовом рынке просто не было:

Налоговые преимущества: в рамках ИИС можно получить налоговый вычет на взнос в размере 13% или налоговый вычет на доход.

Гарантированная доходность: в первую очередь, те 13%, которые он получает в качестве налогового вычета, и, в дополнение к этому, доходность по ценным бумагам, в том числе надежным, таким как государственные облигации РФ, обязательства по которым обеспечены государством.

Инструмент долгосрочного планирования: минимальный срок, на который открывается счет, равен 3 годам, а значит, позволит выработать стратегию, предусматривающую целевую доходность, возможность перемещения капитала из одних инструментов фондового рынка в другие.

Кроме того, ежегодно инвестируя на счет максимально возможную сумму, инвестор может за несколько лет накопить достойный капитал. При инвестировании в ИИС надо учитывать несколько особенностей:

• Ежегодная сумма не должна превышать 400 000 рублей.

• Физическое лицо имеет право открыть только один инвестиционный счет.

• Валюта счета, только российские рубли.

• Частично снятие денег со счета не предусмотрено. Если же такая необходимость возникнет, то счет придется закрыть, а сумму налога, не уплаченную  в бюджет в связи с применением налоговых вычетов, уплатить государству.

По итогам только первых месяцев после запуска продукта в 2015 году Московская биржа зарегистрировала уже около 11000 счетов, и это при отсутствии активного федерального продвижения со стороны государства. Между тем на Западе, в таких развитых странах как США, Великобритания, механизм привлечения частных инвестиций работает уже несколько десятилетий и выгоден всем участникам рынка.

Пионерами в этой области были США , которые для стимулирования собственной экономики в 1975 разработали систему индивидуальных пенсионных накоплений, а в 1982 внедрили в жизнь для широких слоев инвесторов. Система прижилась, и ей активно пользуются, на 2-й квартал 2014 года активы на таких счетах в Америке составляют более 7 трлн. долл., и пользуются ими 55% семей.

Подобная система работает с 1999 года в Великобритании, где счет носит название инвестиционный накопительный счет. Активы составляют 443 млрд. фунтов стерлингов, и в них проинвестировало 50% от взрослого населения Соединенного Королевства.

В начале 2014 года в Японии ввели специальные безналоговые инвестиционные счета, предназначенные для стимулирования японского фондового рынка. К концу 2015 ожидается 8,15 млн счетов, активы 650 000 юаней, что составит 7,2 % от взрослого населения.

В Ростовском филиале ООО «АТОН» уже открыто более 100 индивидуальных инвестиционных счетов. Для наших клиентов мы разработали широкую линейку продуктов, с различным уровнем риска и доходности. Для людей, которые привыкли к банковским депозитам, подойдут высоконадежные государственные облигации, которые обладают государственной гарантией. Для инвесторов, стремящихся к повышенной доходности, мы рекомендуем рассмотреть возможность инвестиций в паевые фонды акций и облигаций. Тем инвесторам, которые хотят получить потенциально неограниченную доходность по счету, мы рекомендуем фонды акций. Также в рамках Индивидуального Инвестиционного счета возможна реализация собственной инвестиционной стратегии. Инвесторы могут самостоятельно торговать ценными бумагами на Московской Бирже через торговый терминал.

Уверены, что ИИС – это отличная возможность начать собственную историю инвестиций на фондовом рынке.

Получить подробную консультацию по ИИС вы сможете в Ростовском филиале ООО «АТОН» по адресу: г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, улица Красноармейская, д. 132 или по телефону +7 (863) 200–30–33, или отправить запрос на e -mail: Rostov@aton.ru

ООО «АТОН» имеет лицензии:

• профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №177-02896-100000 от 27 ноября 2000 г. Выдана Федеральной службой по финансовым рынкам

• профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности №177-03006-010000 от 27 ноября 2000 г. Выдана Федеральной службой по финансовым рынкам

• профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №177-04357-000100 от 27 декабря 2000 г. Выдана Федеральной службой по финансовым рынкам

• на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является биржевой товар от 27 апреля 2010 г. Выдана Федеральной службой по финансовым рынкам